12 лучших банков для ип

Содержание:

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП

Подробнее остановимся на абонентских планах банка Тинькофф. Выгодные пакеты, предлагаемые коммерсантам, помогут оптимизировать работу с рачсетным счетом компании, а то, что учреждение работает удаленно, послужит только плюсом. В таком случае не придется постоянно кататься в отделение и стоять в очередях, чтобы разобраться в возникшей ситуации или выяснить интересующий вопрос. Можно выполнять операции по счету с помощью мобильного приложения или в интернет-банке. Тинькофф предлагает клиентам 3 пакета: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Стоимость открытия — 0 руб., вне зависимости от выбранного пакета услуг. Цена ежемесячного обслуживания составит:

  • «Простой» — 490 руб., комиссия за пополнение составит 0,3%;
  • «Продвинутый» — 1990 руб., при пополнении взимается 0,25% от суммы;
  • «Профессиональный» — 4990 руб., оплачивается процент в размере 0,15.

Первые два тарифа предоставляют клиентам несколько платежей даром, последующие обойдутся в 49, 29 и 19 руб., соответственно. Перевести деньги на свою карту без оплаты комиссии возможно на сумму в 400т., 700т., и в 1 млн. руб. Остаток средств на счете принесет ИП дополнительный доход в размере 4%, либо 6% для более дорогих тарифов.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Открытие ПромСвязьБанк Уралсиб ФорБанк Сбербанк ДелоБанк локобанк МодульБанк Сфера ВТБ Альфа-Банк Тинькофф Точка
Срок открытия до трех рабочих дней 1-2 дня (возможно срочное) 1-2 дня 1-3 дня за одну встречу за 1 встречу 1 день 5 минут на регистрацию на сайте, открытие — за 1 встречу моментально 2-3 дня 1-2 дня после подачи документов один день резервирование — 15 минут, открытие — в течение встречи
Бонусы при открытии счета 2-4 месяца бесплатного обслуживания до полугода бесплатного обслуживания скидка 15% при оплате за год скидка 15% при оплате за год 2 месяца обслуживания по 1 р. до 20% скидка на обслуживание счёта 6 месяцев обслуживания в подарок, если у вашего предыдущего банка отозвана лицензия Скидка на обслуживание 15-20%.
Акции от партнёров на бухгалтерские программы и интернет-сервисы. Для получения скидки при открытии счёта нужно использовать кодовые слова (указаны на сайте).
первые 90 дней обслуживания бесплатно 3 месяца обслуживания — 0 руб. 3 месяца бесплатного обслуживания;
скидки при оплате за 3, 6 или 12 месяцев.
на оплату рекламы в Яндекс.Директ, SeoPult — до 10 000 руб.;
на оплату рекламы myTarget — до 50 000 руб.;
на запуск первой рекламы Google AdWords — 3000 руб.
в тарифе «Всё лучшее сразу» первые 3 месяца — 500 р. вместо 2500 р.
Начисление % на остаток по счету нет нет до 4% да плавающая ставка до 5% нет до 7% нет нет до 3% от 4 до 6% нет
% за внесение наличных от 0 до 1,3% от 0 до 1% от 0,12 до 1% от 0,1 до 0,5% от 0 до 1% 0-0,3% от 0 до 0,3% от 0 до 0,5% 0 руб. от 0 до 0,5% от 0 до 1% от 0,15 до 0,3% от 0,2%, максимально 8% в зависимости от суммы пополнения и тарифа
% за снятие наличных от 0,99 до 4,99% от 1,5 до 11% от 1,1 до 11% от 1,5 до 10% от 0 до 10% 2-3% от 0 до 15% от 0 до 6% от 0 до 5% от 0 до 11% от 0 до 11% от 1 до 15% от 0% до 6%
Перевод на карту физ. лица от 150 000 до 500 000 р. до 150 тыс. р. до 300 тыс. р. комиссия до 300 тыс. р. до 150 тыс. р. до 500 тыс. рублей до 300 тыс. рублей — для юридических лиц, до 1 млн — для ИП 100 000 — 500 000 р. в зависимости от тарифа до 150 тыс. р. до 6 млн рублей до 1 000 000 р. до 500 тыс. р — для ИП, до 300 тыс. рублей — для юр. лиц.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП 0-100 р./шт. от 30 до 100 р. до от 28 до 120 р. от 0 до 75 р. от 16 до 199 р. до 87 р. от 19 до 89 рублей от 0 до 90 р. от 0 до 90 р. от 32 до 100 р. от 0 до 50 рублей за перевод внутрибанковские — бесплатно, остальные — от 19 до 49 руб. от 0 до 60 рублей
Интернет-банкинг и мобильное приложение да да да да да да да да да да да да да
Корпоративные карты выпуск бесплатно, обслуживание — 149 р./мес. за карту выпуск бесплатно обслуживание — первый год бесплатно, далее — 250 р./мес. выпуск и обслуживание — бесплатно от 2 до 7 тыс. р./год бесплатные есть от 0 до 1000 р. в мес. 1 карта бесплатно стоимость обслуживания — 0 р. выпуск и обслуживание бесплатно выпускаются в день регистрации — бесплатно, после — 490 руб. выпуск и обслуживание бесплатно
Зарплатный проект есть, бесплатные переводы от 0,1% за перевод зарплаты переводы — бесплатно комиссия устанавливается индивидуально переводы от 0 р. 0,2% за перевод переводы без комиссии комиссия — до 19 р. 1% за перечисление зарплаты и пособий 0-1% за перевод бесплатные переводы бесплатные переводы комиссия за перевод денег сотрудникам устанавливается по соглашению сторон
Валютный счет открытие — 800-2000 р. бесплатно бесплатно бесплатно 3000 р. открытие бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

  1. Надежность и репутация банка;
  2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
  3. Дополнительные функции и сервисы;
  4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

  Название банка

Стоимость обслуживания

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за внесение наличных

От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)

От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)

От 0 до 0,15%

От 480 до 4700 руб/мес

От 1,1 до 2%

От 0,12 до 0,15%

От 490 до 7990 руб/мес

От 0,99%

От 0,15%

От 0 до 7000 руб/мес

Бесплатно

От 0 до 1%

От 0 до 25000 руб/мес

От 0 до 3,5%

От 0 до 1%

От 0 до 4990 руб/мес

От 0 до 100 тыс.руб

Бесплатно до 100 тыс. руб.

От 0 до 1490 руб/мес

От 2%

Бесплатно

От 0 до 7590 руб/мес

От 2%

Бесплатно

  Сфера Банк

От 0 до 4990 руб/мес

Бесплатно до 10 тыс. руб/мес

Бесплатно

От 0 до 2100 руб/мес

От 1,5%

От 0 до 0,3%

От 0 до 4990 руб/мес

От 0 до 0,6%

От 0 до 0,1%

От 0 до 12990 руб/мес

От 3%

От 0,15%

От 0 до 9900 руб/мес

От 0,75%

От 0 до 1%

От 1990 до 9900 руб/мес

От 2 до 12%

От 0 до 0,3%

От 0 до 6990 руб/мес

От 1 до 1,5%

От 0,15 о 0,5%

От 0 до 8990 руб/мес

От 1,5%

От 0,5%

От 0 до 950 руб/мес

От 1%

От 0 до 0,13%

Рейтинг банков для юридических лиц

Для юридических же лиц значение имеют иные показатели в отличии от банков для физических лиц. Решающее значение имеет тариф на РКО. На сегодня банки предлагают различные условия: от 0 до 5990 рублей стоимость открытия. Ежемесячное обслуживание также может быть как бесплатным, так и составлять 20000 рублей. Также имеет значение процент при выдаче наличных. Он может быть либо нулевым, либо до определенного процента от суммы.

Лидирующие позиции занимают следующие банки:

  1. Уральский Банк с пакетом Промо. Стоимость обслуживания и открытия равна нулю.
  2. ВТБ с пакетом «На старте». Стоимость обслуживания и открытия также равны нулю.
  3. Совкомбанк с пакетом Старт. Плата за открытие и обслуживание не взымается.
  4. МТС Банк с пакетом Проще Простого. Оплата за открытие и обслуживание отсутствует.
  5. Уралсиб с пакетом Бизнес-старт. Отплата за обслуживание и открытие не взымается.
  6. Локо-Банк с пакетом Свой бизнес. Также бесплатное обслуживание и открытие.
  7. Делобанк с пакетом Выгодный старт. Обслуживание и открытие бесплатно.
  8. Точка с пакетом Необходимый минимум. Обслуживание 0 рублей.
  9. Сфера с пакетом S и бесплатным обслуживанием.
  10. Банк Зенит с пакетом ОДИН ЗА ВСЕ и бесплатным обслуживанием.

Сбербанк

Сбербанк предлагает 5 пакетов услуг для вашего бизнеса. Первый тарифный план «Лёгкий старт» подойдет для начинающих предпринимателей. Вы получите бесплатное обслуживание, 3 бесплатных внешних платежа, минимальную комиссию в 0.15% на внесение наличных и 3% на снятие наличных. А также 1 год бесплатного обслуживания бизнес-карты, которая позволит оплачивать любые расходы компании.

Тарифные планы отличаются стоимостью обслуживания, количеством бесплатных платежей и объемом внесения наличных без комиссии. К примеру, пакет услуг «Хорошая выручка» (за 990 рублей в месяц) предоставляет 10 платежей и позволяет внести до 100 000 рублей без дополнительной оплаты.

Сбербанк предлагает всем клиентам бесплатное открытие счета и бесплатный интернет и мобильный банк с актуальной информацией обо всех операциях и платежах. Также вы получите денежные бонусы до 100 000 рублей на продвижение вашего бизнеса при помощи рекламных кампаний в Яндекс.Директе, Вконтакте и платформе myTarget.

10 место. Райффайзенбанк

Рекомендовано для вас
12 лучших банков для ИП в 2021 году
Какой банк выбрать начинающему предпринимателю — Точку или Тинькофф?
Точка обновляет условия расчетно-кассового обслуживания

Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.

Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:

Банк Стоимость обслуживания Услуги, доступные удаленно
Точка Банк 0-25 000 рублей Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников
Тинькофф Бизнес 0-24 990 рублей Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр
Модульбанк 0-4 900 рублей Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
МТС Банк 0-5 450 рублей Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Дело Банк (СКБ-Банк) 0-7 590 рублей Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Альфа-Банк 0-7 900 рублей Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Сбербанк 0-25 000 рублей Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации
Открытие 0-7 990 рублей Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии
Сфера (БКС Банк) 99-4 990 рублей Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот
Райффайзенбанк 990-6490 рублей Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг

Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.

Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

  • Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
  • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
  • Перевод: 35 р;
  • За снятие наличных: 1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

  • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
  • Подключение интернет-банка: 250;
  • Внесение наличных: 0.39%;
  • Обналичивание: 0.5%.

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны

  • Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
  • Цена: от 590;
  • Внесение наличных: 0,3-0,16%;
  • Снятие: 3.5-2%;
  • Внешние платежи: 79-49 руб.

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

  • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
  • Стоимость: от 490;
  • Процент с платежей: 50 р;
  • Получение наличности: от 1%.

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

  • Начальный взнос: 1000 р.;
  • Цена за месяц: 900;
  • Плата перевод: 30 р.;
  • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
  • обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

  • Первый платеж: 3000;
  • Месячная плата: от 0 до 1800;
  • Пополнение наличными: 0.1%;
  • Плата за перевод: от 10 до 100 р.

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

  • Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
  • Старт: 0р;
  • Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
  • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
  • Пополнение: без доп. платы ;
  • На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

  • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
  • Начало: 0;
  • Тарифы: от 1500 в мес.;
  • Процент за переводы: 0.3%;
  • Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

  • Старт: 0р;
  • Месячная оплата: от 990р;
  • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
  • Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

  • Нет оборота — нет оплаты;
  • до 78 000 рублей на рекламу;
  • До 2 месяцев даром;
  • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
  • кэшбек до 30%;
  • Мобильные приложения;
  • Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Точка — самый популярный банк у предпринимателей

Фото: tochka.com

Преимущества:

  • кэшбэк с налоговых платежей — до 2%;
  • ежемесячные бесплатные платежи — до 100 в зависимости от тарифа;
  • выгодный процент по торговому эквайрингу — от 1,4%.

Недостатки:

  • большой процент за пополнение счета — до 1%;
  • комиссия за снятие наличных со счета.

Точка остается самым популярным банком с РКО для ИП и учредителей ООО. Здесь простые и понятные тарифы, обслуживание стоит от 0 рублей до 25 000 рублей в месяц, в зависимости от набора опций.

ИП с исходящим оборотом менее 250 000 рублей в месяц могут пользоваться бесплатным пакетом “Ноль”. В нем отсутствует кэшбэк за налоговые платежи и начисление процентов на остаток. Все остальные опции в достаточном для таких ИП объеме включены.

Банк Открытие — два месяца без комиссии

Фото: Open.ru

Преимущества:

  • быстрое оформление;
  • бесплатные первые два месяца обслуживания;
  • первые платежи (до 30) — бесплатные;
  • минимальная комиссия за пополнение счета (0,15% по бизнес-карте).

Недостатки:

  • большая комиссия за снятие наличных в кассе (4% для сумм до 500 тысяч рублей);
  • платежи принимаются к исполнению только до 18:00.

Даже самый дорогой тарифный план, который стоит 2 700 рублей в месяц, можно получить бесплатно на первые два месяца. Этого вполне достаточно, чтобы оценить основные преимущества и недостатки РКО от банка Открытие.

Банк также предлагает бизнес-карту, которой имеет смысл пользоваться — многие комиссии при использовании карты ощутимо ниже, чем стоимость той же услуги при получении ее в офисе банка.

Предложения РКО от крупных банков

Сбербанк: «Хорошая выручка»

В Сбербанке интересна .

Плюсы:

  • в тариф заложено 10 платежей ежемесячно. Прочие транзакции обойдутся в 8 рублей, если получатель обслуживается в Сбербанке, и в 35 рублей при межбанковской транзакции;
  • до 100 000 рублей за 1 месяц разрешено бесплатно внести через устройство самообслуживания;
  • переводы в пользу физлиц в пределах 150 000 рублей не тарифицируются. По операциям сверх указанного лимита берут комиссию 1-8%.

Минусы:

  • обслуживание – 1 090 рублей в месяц;
  • выдача наличности – 3-10% (минимум 400 рублей);
  • СМС-информирование – 60 рублей;
  • ежегодно за бизнес-карточку берут 2 500 рублей.

УБРиР: «Эконом»

Оптимальное предложение от УБРиР – это тарифный план «Эконом».

Плюсы:

  • ежемесячное обслуживание стоит 890 рублей;
  • тариф предусматривает 10 межбанковских платежей. Каждый последующий стоит 30 рублей.

Минусы:

платежи проводятся на следующий день. При дополнительной оплате возможно исполнение поручений день в день.

«Совкомбанк»: «Успех»

Максимум возможностей клиенты «Совкомбанка» получают с тарифом «Успех».

Плюсы:

  • бесплатны первые 5 транзакций в месяц. Потом каждая операция стоит 19 рублей;
  • переводы на счета физлиц, открытые в «Совкомбанке», в пределах 200 000 рублей бесплатны. С сумм, превышающих эту, возьмут 2% комиссионных.

Минусы:

  • обслуживание счета – 1 490 рублей;
  • снятие наличности по карте – 1,5-2%, но не более 300 000 – 600 000 рублей в месяц;
  • корпоративные карты платные. МС Unembossed стоит 500 рублей в год, а «Халва BLACK» — 1 999 рублей.

«СМП Банк» и план «Пакет №2»

Среди тарифов «СМП Банка» наиболее интересным является «Пакет №2».

Плюсы:

  • бесплатно предоставляется 15 межбанковских переводов для юрлиц и ИП. Потом 1 операция идет за 60 рублей;
  • при нулевом комиссионном сборе зачисляется наличности до 50 000 рублей;
  • физлицам бесплатно перечисляют до 150 000 рублей в месяц. Когда лимит превышен, берут комиссию – 0,5-5%.

Минусы:

  • ежемесячное обслуживание – 1 650 рублей. При авансировании годового пользования счетом платят 8 500 рублей;
  • за открытие счета возьмут 1 500 рублей;
  • СМС-информирование – 100 рублей в месяц;
  • выдача наличности – 0,5-7%.

«Промсвязьбанк» и «Платите меньше»

Оптимальное предложение от «Промсвязьбанка» — это программа «Платите меньше».

Плюсы:

  • внутрибанковские и бюджетные перечисления – 0 рублей;
  • прием наличности не тарифицируется.

Ведение счета — 400 рублей ежемесячно. Если сразу платить за год, то нужно внести 3 600 рублей.

Минусы:

  • плата удерживается и при отсутствии движения;
  • обналичивание – от 0,5% (от 150 рублей);
  • внутрибанковские переводы физлицам для выплаты зарплаты на сумму до 100 000 рублей за 1 месяц бесплатны. Если лимит превышен, берут 1,5-10% (минимум 100 рублей).

ВТБ и программа «Все включено»

В ВТБ ИП открывают счета по плану «Все включено».

Плюсы:

  • подключается бесплатная карточка;
  • в тарифе предусмотрена возможность совершения до 60 транзакций в пользу клиентов прочих организаций. Последующие операции стоят 50 рублей каждая;
  • бесплатный интернет-банк;
  • платежи на счета, открытые в ВТБ, не тарифицируются и не ограничиваются по суммам операций;
  • перечисления зарплаты и прибыли от бизнеса бесплатны;
  • входят переводы физлицам – 50 штук в месяц.

Первые 3 месяца – 0 рублей. Потом ежемесячно нужно вносить 1 900 рублей.

Минусы:

  • выдача наличности – 1-10%;
  • на счет ежемесячно можно бесплатно внести наличными деньгами не более 250 000 рублей. При превышении лимита начисляют 0,15-0,45%;
  • выдача наличности на заработную плату – 0,5%.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

  • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
  • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
  • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

  • прибыль;
  • ликвидность;
  • оборачиваемость;
  • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  • особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

  1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
  2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
  3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

  • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
  • заёмщик является резидентом РФ;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
  • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
  • собирайте максимально полный пакет документов;
  • по возможности выбирайте целевые займы;
  • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Лучший банк для предпринимателей по версии Markswebb

Аналитическое агентство Markswebb произвело исследование коммерческих банков для предпринимателей? для того чтобы выяснить в каком из коммерческих банков наиболее выгодно открыть расчетный счет индивидуальным предпринимателям. Исследование проводилось в мае 2017 года, по итогам которого 1 июня были представлены следующие результаты: лучшими, по мнению аналитического агентства, для предпринимателей стали Тинькофф банк, Модульбанк и Точка банк. Именно они предлагают самую низкую стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей в месяц. Кроме того, они не взимают плату за переводы денежных средств физическим лицам на сумму до 150000 рублей.

Кроме всего прочего, есть ряд банков, которые крайне невыгодны для предпринимателей, приведем несколько примеров:

  • Россельхозбанк – 32800 рублей;
  • Ак Барс – 30140 рублей;
  • АТБ – 29890 рублей;
  • ВТБ – 26700 рублей;
  • Бинбанк – 26300 рублей.

Итак, по итогам нескольких исследований самый выгодный банк для малого бизнеса – это Тинькофф, Точка Модульбанк. Несмотря на то что они не являются лидерами рынка финансовых услуг, именно они готовы предложить наиболее дешевое обслуживание для начинающих предпринимателей, плюс дополнительные услуги необходимые на начальном этапе. Также следует учитывать, что в качестве дополнений для индивидуальных предпринимателей банки предлагают льготное кредитование, овердрафт, корпоративные карты и другое.

https://youtube.com/watch?v=dz3avLmO3sI

Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2021 году

Кредитная организация Мин./макс. абонентская плата Стоимость платежного поручения Процент на остаток Пополнение счета
Альфа Банк 490 — 9 900 руб. От 0 до 50 руб. От 0 руб.
Уралсиб 0 — 4 400 руб. От 0 до 120 руб. 3% годовых 0-0,12%
Открытие 0 — 1 990 руб. От 0 до 100 руб. 0-1,2%
Точка 0 — 25 000 руб. 0 руб. До 3,75% От 0 руб.
ДелоБанк 792 — 7 590 руб. От 0 до 89 руб. До 3,5% 0,1-0,3%
МодульБанк 0 — 4 900 руб. От 0 до 19 руб. До 3,75% 0-0,5%
Сбербанк 0 — 3 490 руб. От 0 до 199 руб. 0,3-0,5%
Тинькофф 490 — 4 990 руб. От 0 до 49 руб. До 2% 0,15-0,3%
ФорБанк 0 — 6 990 руб. От 0 до 75 руб. 0-0,5%
УБРиР 0 — 950 руб. От 0 до 89 руб. До 3% 0-0,1%
Промсвязьбанк 0 — 1 990 руб. От 49 до 10 руб. 0,15-0,3%

Самым простым пакетом, в том числе бесплатным, можно воспользоваться в большинстве кредитных организациях из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят больше всего).

Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк, МодульБанк и Тинькофф. Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Последний из банков при этом предоставляют дополнительный бонус — на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.

Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие и Промсвязьбанка. При открытии счета здесь можно получить бесплатное обслуживание на срок от двух до шести месяцев. В банке Уралсиб и вовсе можно получить до одного года бесплатного РКО при открытии его онлайн.

Уралсиб, Точка, ДелоБанк, Тинькофф и УБРиР хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету — до 3,75% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector