450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Содержание:

Если вычет уже использовали и вернули налог

Деньги на погашение ипотеки предоставляются государством безвозмездно. За расходование этих средств не нужно уплачивать никакие дополнительные комиссии. Сумма приравнивается к семейному доходу, но при этом налогом не облагается.

Налоговый вычет в этом случае рассчитывается сложнее. Его размер зависит от стоимости жилого объекта, приобретаемого по ипотеке. Но так как часть расходов берет на себя государство, для льготников эта выплата будет меньше.

Пример:

  • стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку, — 2,5 млн руб.;
  • государственная помощь — 450 тыс. руб.;
  • налоговый вычет — 13%;
  • выплата без матпомощи: 2,5 млн * 13% = 325 тыс. руб.;
  • с господдержкой: (2,5 млн — 450 тыс.) * 13% = 266 тыс. 500 руб.

Деньги на погашение ипотеки предоставляются государством безвозмездно.

Если ранее на руки была получена вся сумма вычета, то после субсидирования разница возвращается.

Какой кредит можно погасить?

Для того, чтобы стать участником данной госпрограммы, полученный кредит должен отвечать определенным требованиям. В соответствии с п. 5 ст. 1 ФЗ РФ № 157-ФЗ кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года.

При этом целью займа может быть:

  • покупка жилья на территории РФ по договору долевого строительства или по уступке прав требований (т.е. новостройки);
  • приобретение вторичного жилья;
  • приобретение земельного участка или объекта индивидуального жилищного строительства;

Использовать льготу можно во участвуют все кредитных учреждениях, имеющих лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

ВНИМАНИЕ. На получение субсидии от государства в размере 450 000 рублей могут рассчитывать не только заемщики, но и созаемщики (при условии, что у них по документам трое детей).. Дополнительно можно прописать следующие условия получения такого вида помощи:

Дополнительно можно прописать следующие условия получения такого вида помощи:

  1. Воспользоваться данной субсидией не получится в том случае, если кредит взят на строительство жилого дома. Дело в том, что данная цель займа не предусмотрена по условиям госпрограммы.
  2. Погасить кредит можно даже в том случае, если он оформлялся для покупки земельного участка в СНТ.
  3. При использовании субсидии, банк вправе лишь уменьшить сумму ежемесячных платежей. При этом изменить срок кредитного договора не получится, так как данная программа предназначена исключительно для частичного либо полного погашения задолженности.
  4. Рассчитывать на погашение ипотечного кредита за счет материальной поддержки от государства вправе даже те заемщики, которые ранее уже использовали средства материнского капитала, а также субсидию по программе молодая семья. Это означает, что одновременно можно воспользоваться сразу несколькими видами льгот.
  5. Меры государственной поддержки реализуются однократно. При этом получить ее можно только в отношении одного ипотечного кредита.
  6. Выплата имущественного вычета не влияет на возможность получения субсидии в размере 450 000 рублей. Это означает, что данную помощь можно использовать одновременно с вычетом. Однако сумма вычета будет уменьшена на размер субсидии. То есть, с 450 тысяч использованной льготы семья лишается возврата НДФЛ на покупку жилья в размере 58,5 тысяч рублей.
  7. Лица, купившие в ипотеку долю в квартире или доме, не могут быть участниками госпрограммы, так как такое условие не предусмотрено в ней.
  8. Можно использовать льготу, если ипотека была оформлена для покупки недвижимости у близких родственников.
  9. Действие программы также распространяется и на военную ипотеку.
  10. Наличие у заемщика плохой кредитной истории никак не влияет на его право воспользоваться субсидией.
  11. Претенденты на получение подобной финансовой поддержки должны помнить, что кредит должен быть ипотечным, так как выделяемые средства идут на погашение исключительно только такого вида займа. Если речь идет о потребительском кредите, то заемщику будет отказано в получении субсидии.
  12. В случае погашения ипотечного займа за счет средств, предоставленных государством, выделение долей детям, как при использовании средств маткапитала необязательно. Такое условие отсутствует в содержании данной госпрограммы.
  13. Субсидия 450 000 на ипотеку многодетным семьям предоставляется полностью на безвозмездной основе. Семье не придется в будущем что-либо возвращать государству.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2021 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2021 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2021 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой

В Российской Федерации параллельно друг другу действует сразу несколько ипотечных программ, предусматривающих упрощенную форму оформления кредита для многодетных семей.

Компенсация в размере 450 тыс рублей при рождении третьего ребенка

Полученные средства используются в качестве первоначального взноса либо направляются на погашение уже действующей ипотеки. федеральная помощь используется для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке. также не запрещено покупать частные дома с земельными участками.

Основным условием является заключение кредитного договора до 1 июля 2023 года. При этом заявитель, а также его дети должны быть гражданами России и иметь регистрацию по месту жительства.

На заметку! Где взять кредит без страховки в банках в 2021 году

Дополнительные условия:

  • Пополнение семьи третьим ребенком должно состояться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
  • Родители или один из них является заемщиком по действующему ипотечному займу.
  • В отношении отца/матери не проводилась процедура лишения родительских прав.

Особых требований к статусу семьи и уровню ее доходов не предъявляется.

Главным отличием программы от Семейной ипотекиявляется отсутствие ограничений по срокам заключения ипотечного договора. Семьяполучит государственную помощь даже в том случае, если жилищный кредитоформлялся до вступления закона в силу.

Примечательно, что в рамках программы заявителю не нужно обращаться в органы, уполномоченные контролировать условия и порядок получениязайма, так как это сделают специалисты банка. В случае одобрения заявки, кредитная организация перечисляет на счет заемщика средства в объеме имеющейся задолженности, но не более 450 тыс. рублей. Наличными компенсацию получить нельзя.

Налог с этой суммы не взимается, но могут возникнуть проблемы с вычетом за приобретенное жилье.

Семейная ипотека

Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.

Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних, воспитывающихся в семье. Если у родителей подрастает двое детей, федеральная помощь будет предоставляться в течение трех лет, трое — в течение пяти лет и так далее. По окончании срока действия льготных условий, ставка будет увеличена до уровня ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения ипотечного договора, с добавлением еще 2%.  К примеру, многодетная семья взяла заем при ставке Центробанка 7,3%, то через несколько лет переплата будет составлять 9,3%.

Семейная ипотека предусматривает обязательный первоначальный взнос в размере 20% от полной стоимости жилья. В программе принимают участие только кредитные организации, перечень которых утвержден Министерством финансов РФ.

В 2021 году госпрограмма «ипотека под 6%» распространяется только на готовую недвижимость в новостройке, приобретенную у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия.

Приобрести квартиру в строящемся доме либо получить средства на строительство нельзя.

Жителям Дальнего Востока ипотека предоставляется под 5%, но правило действует только в отношении сельских объектов недвижимости.

На заметку! Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

https://www.youtube.com/watch?v=mvgKmLN9FpAVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Программа «Молодая семья» в 2020 году (https://www.youtube.com/watch?v=mvgKmLN9FpA)

Материнский капитал

В случае рождения первого и последующих детей семья обретает право на материнский капитал. Государственную помощь можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. Основным условием является наличие гражданства РФ, как у заявителя, так и у его детей.

Все указанные виды государственной поддержки могут быть использованы параллельно либо в последовательном порядке. Главное, чтобы получатели соответствовали установленным требованиям.

Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

  1. Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
  2. После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
  3. В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
  4. Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Рассматривается введение этого, однако пока единственный способ – обращение в банк и затем в Дом.рф.

Список документов

К обязательным документам, которые нужно предоставить для получения господдержки, относятся:

  1. Паспорта заёмщиков и свидетельства о рождении детей (при наличии – паспорта).
  2. СНИЛС всех членов семьи.
  3. Договор ипотечного кредитования.
  4. Документы, подтверждающие покупку: договор купли и продажи, договор долевого участия и др.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Согласие на обработку данных (оформляет банк).

Особенности

Условия программы помощи многодетным семьям подразумевают определённый порядок получения выплат:

  • максимальная выплата – 450 тысяч рублей. Если долг по ипотеке составляет меньшую сумму, то списание идёт только на эту сумму;
  • оставшиеся деньги нельзя использовать для других нужд;
  • списывается только сумма основного долга. Проценты по ипотеке семья берёт на себя;
  • погашение процентов с помощью государства возможно, только если сумма долга на момент обращения составила менее 450 тысяч рублей;
  • при досрочном погашении банк должен уточнить у заёмщиков, сократить ежемесячный платёж для них или срок кредитования.

Сумма по программе господдержки учитывается как семейный доход, однако она не облагается налогом. Никакие комиссии и проценты за использование этих денег не предусмотрены.

Почему многодетная семья получила отказ?

Многодетная семья, где родился третий ребенок, имеет право на получение 450 000 тысяч, и это закреплено законом, однако в некоторых случаях она получает отказ. Обычно это связано с неправильным оформлением документов.

  • Отсутствуют документы, которые подтверждают наличие гражданства России у каждого члена семьи.
  • Нет подтверждения материнства или отцовства.
  • Ипотека была оформлена не на приобретение жилья. Кредит был выдан на строительство, ремонт и др.
  • Документы, которые являются основанием приобретения жилья, оформлены с нарушением требований закона. При покупке жилья в новостройке это должен договор долевого участия или переуступка ДДУ, при покупке вторичного жилья или участка – договор купли и продажи.
  • Приобретённое жильё оформлено не во всех структурах.

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Если его дали из-за неверной цели кредитования, необходимо рефинансировать кредит и уже после повторно подать документы.

Как только данные будут на руках, направляйте документы повторно.

Как оформить социальную ипотеку многодетной семье?

Использование социальной ипотеки позволяет получить субсидии в рамках федеральных госпрограмм. Супругов должны признать нуждающимися в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Обратиться в городскую администрацию с заявлением и пакетом документов, подтверждающим соответствие условиям программы.
  2. Дождаться рассмотрения решения. Его выносят в течение 10 дней.  Если вердикт положительный, заёмщику выдают подтверждающий документ.
  3. Обратиться в банк, принимающий участие в программе. Финансовая организация рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
  4. Если вердикт положительный, необходимо выбрать подходящую недвижимость и связаться с продавцом с предложением о заключении сделки. В случае получения согласия, между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Дополнительно необходимо провести оценку недвижимости. Оплата процедуры ложится на плечи заёмщика.
  5. Обратиться в финансовую организацию, предоставив пакет документов. В перечень необходимо включить результаты оценки, бумаги на недвижимость и предварительный договор купли-продажи. Банк проверит документацию.
  6. Если ошибки не выявлены, с заемщиком будет заключён ипотечный договор. Дополнительно потребуется предоставить первоначальный взнос.
  7. Имущество регистрируется в Росреестре и передаётся в обременение. Дополнительно осуществляется страхование при ипотеке. Необходимо приобрести полис, защищающий имущество от повреждения и утраты. Дополнительно нужно застраховать жизнь и здоровье, а также титул заемщика.
  8. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.

Как оформить маткапитал в Московской области

Для того чтобы воспользоваться региональным материнским капиталом, необходимо подать заявление в МФЦ или соцзащиту. Сделать это нужно до 1 апреля 2021 года для получения 50 тысяч рублей за 2020 год, и с 1 января до 1 декабря 2021 года для получения выплаты за 2021 год.

Чтобы использовать материнский капитал в Московской области:

  1. Запишитесь на прием в многофункциональный центр или управление социальной защиты населения.
  2. Посетите выбранное отделение в указанное время (прийти необходимо вовремя, так как в случае опоздания свыше 15 минут запись аннулируется).
  3. Заполните заявление с помощью сотрудника госоргана.
  4. Дождитесь решения.
  5. Получите выплаты.

Кто имеет право на маткапитал

Оформить региональный маткапитал могут матери, которые:

  • получили сертификат в связи с рождением или усыновлением второго или последующих детей в период с 01 января 2011 по 31 декабря 2016 и не использовали его;
  • родили третьего или последующих детей в период с 31 декабря 2016 по 31 декабря 2020 года;
  • были зарегистрированы на территории Московской области на момент рождения детей.

Обратите внимание, что гражданство у обоих родителей может быть любым, а вот ребенок должен быть гражданином РФ. Также воспользоваться правом на маткапитал могут мужчины, которые являются единственным усыновителем второго (последующего) ребенка в период с 1.01.2011 по 31.12.2016 и третьего или последующих детей в период с 31.12.2016 по 31.12.2020

Также воспользоваться правом на маткапитал могут мужчины, которые являются единственным усыновителем второго (последующего) ребенка в период с 1.01.2011 по 31.12.2016 и третьего или последующих детей в период с 31.12.2016 по 31.12.2020.

Кроме того, получить дополнительную материальную помощь могут отцы в случае:

  • смерти матери;
  • признания ее недееспособной;
  • признания матери пропавшей без вести;
  • лишения ее родительских прав.

Получить региональный маткапитал могут дети, если оба родителя попадают под один из вышеперечисленных случаев

Обратите внимание, что при назначении материальной помощи не учитываются дети, в отношении которых заявитель был лишен родительских прав или было отменено усыновление. Не считаются также усыновленные дети, которые являются пасынками или падчерицами

Какие документы нужны для оформления регионального капитала

Необходимо предоставить следующие документы для получения регионального материнского капитала:

  • заявление, заполненное по форме;
  • сертификат на материнский капитал, полученный в период с 1 января 2011 по 31 декабря 2016 года;
  • свидетельство о рождении третьего или последующих детей;
  • свидетельство о браке или документ о его расторжении;
  • паспорт заявителя.

Также по желанию можно добавить документ, подтверждающий гражданство ребенка, и справку о регистрации в Московской области.

Что можно купить на материнский капитал

В Московской области выплаты из регионального материнского капитала можно потратить на два направления:

  • на улучшение жилищных условий;
  • на образование детей.

Использовать средства можно полностью или по частям. Кроме того, законом разрешено направлять денежную помощь одновременно на оплату нескольких целей.

В направлении улучшения жилищных условий можно потратить региональный материнский капитал на покупку дома или квартиры при условиях, что жилье находится на территории Московской области и оформляется оно в общую собственность детей и родителей. Размер долей определяется по соглашению. Закон допускает использование дополнительной помощи на погашение основного долга или процентов по ипотеке. Также использовать средства можно на строительство дома. Маткапитал можно направить на оплату образовательных услуг как в государственных и муниципальных организациях, так и в частных (если у них есть лицензия). Оплатить учебу с привлечением дополнительной социальной помощи можно любому ребенку в семье, при условии, что на момент начала обучения он был в возрасте до 23 лет.

Воспользоваться маткапиталом возможно только по достижении ребенком возраста 3 лет. Право реализовать средства раньше предоставляется только тем, кто хочет построить или купить жилье за материнский капитал.

Можно ли обналичить материнский капитал

При этом законом предусмотрена компенсация затрат за строительство жилья без привлечения специальных бригад как один из способов использования сертификата. Для этого строительство должно быть начато не ранее, чем у заявителя появилось право на дополнительный материнский капитал, а жилплощадь должна находиться на территории Московской области. Кроме того, в соцзащиту необходимо предоставить все чеки, подтверждающие затраты.

Некоторые нюансы программы

По условиям программы заявители могут использовать субсидию для погашения имеющейся ипотеки, а также оформленной после того, как закон вступил в силу. При этом жилая недвижимость может быть не единственной. Вместе с компенсацией по этой программе допустимо использовать и маткапитал.

Например, женщина вышла замуж второй раз, от первого брака у нее есть сын и дочь. Она рожает 3 ребенка, соответственно, может воспользоваться господдержкой. Ее муж для участия в льготной программе должен сначала усыновить детей жены от предыдущего брака.

Для получения выплаты обращаться в банковское учреждение могут только родители. Созаемщики (третьи лица) такого права не имеют.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2021 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector